突如其來的新冠肺炎,給所有企業都出了一張考卷。相對于頭部企業的應對有余,中小微企業面臨的則是一場大考?,F金流緊張、線上轉型困難、融資渠道少、信用評估成本高等種種問題,都讓小微企業陷入困境。

日前,清華大學經濟管理學院等機構調查結果顯示,受本次新冠肺炎影響,85.01%的企業現金無法維持3個月以上,近30%的企業預計,2020年營業收入下降幅度超過50%。

事實上,營收暫時歸零并不可怕。所有的小微企業主,都在期待疫情過后業務數據的爆發式增長,他們希望能手握足夠的資金,熬過這個寒冬,才能等來春天。

小微企業該如何自救?在供應鏈金融領域,區塊鏈技術主導的融資業務模式,正在快速推進中。一般來說,在供應鏈金融中,核心企業“上鏈”后,買方的真實交易背景連同付款承諾生成一筆筆應收憑證,由賣方認領后,成為可流轉、可融資的資產。

這類“欠條”能幫小企業拿到貸款,還能盤活整個鏈條上的資金需求、融資需求和信用資產。其應用場景如何落地,仍然還在探索中。


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盤活企業“欠條”

據了解,疫情期間,尚未完全復工的小微企業對現金流的需求主要有兩個部分:人力支出和租賃成本。

“國內小微經營主體的法人數量,占我們國家法人經營主體的99%以上,數量非常的龐大,共同的現象造成了在人力成本支出這一塊,小微企業有非常大的困擾?!蔽浵伣鸱^塊鏈產品專家梁蓉在接受21世紀經濟報道記者采訪時透露,一些小微企業目前賬面上的現金流,能維持人力支出加租賃支出的時間,不會超過三個月。應收賬款在關鍵時期,將成為小微企業的關鍵財富。

應收賬款是企業下游買方進行貨物采購后形成的付款,在生產線停工、收入現金流被切斷、企業生產經營狀況還沒有恢復到正常的情況下,賬面上的應收賬款這一類的資產,就是小微企業可以用于自救的財富。

在這一關鍵環節上,小微企業用區塊鏈實現無接觸貸款,一定程度上可以解決現金流短缺的燃眉之急。梁蓉解釋稱,整個鏈路上的核心企業產生的付款,由核心企業來簽發一個付款憑證,各級的供應商之間,基于真實的貿易去支付這個付款憑證,如果小微企業手里有這個付款憑證,他就可以根據螞蟻合作的銀行在線申請貸款,這個貸款無需線下見面和辦理手續,最快可以達到秒級放款。

將企業賬面上目前唯一還能盤活的、有價值的資產去盤活,或許是小微企業能抓住的救命稻草。在疫情中受挫嚴重的旅游行業,首當其沖展開了自救。

“原來春節黃金周光交易都要做到上億,今年大家堅持了幾天吧,就全面關停了,交易量跌至百萬。我們也一直在深度地考慮企業的升級轉型問題??箵舸蚰芰σ粋€最關鍵的核心就是資金,企業發展需要有流動資金,并且需要大量的資金來進行信息化的提升和改造?!背啥贾锌拼笃燔浖煞萦邢薰靖笨偨浝項铌悓?1世紀經濟報道記者表示,處于產業鏈上游的景區,一旦基建跟不上,接不住未來幾何增長的客流量,很可能做砸了口碑。雖然短期能看到現金流的增長,長遠來看破壞了旅游體驗,將造成巨大的損失。

在機會到來前修煉內功,最需要的還是資金。但是,銀行對文旅企業的授信額度大幅下降。中科大旗作為一家全國景區酒店開發智慧系統平臺,其年銷售超億元。這背后是全國數百家小型硬件設備廠商,源源不斷的供貨交易。

為了破解困境,中科大旗運用螞蟻雙鏈通,形成了景區資產的證券化的模式:在供應鏈金融中,核心企業“上鏈”后,買方的真實交易背景連同付款承諾生成一筆筆應收憑證,由賣方認領后,成為可流轉、可融資的資產。

隨后,銀行通覽供應鏈上的信息,知道訂單最終供應到哪家大型企業的產品線,知道借的錢將流向主營業務的正常供給,也知道償還能力,貸款風險變得更加可控,整個融資流轉過程清晰留痕、不可篡改,一鏈杜絕了資金挪用等風險。

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構建供應鏈金融生態

與中科大旗的選擇一致,國內最大的酒類新零售企業1919也在靠區塊鏈渡過難關。該平臺目前注冊用戶約為1200萬,需要強大的供應鏈來支持發展。

1919平臺董秘晉青海告訴21世紀經濟報道記者,受疫情影響,春節期間,該公司旗下1900多家門店有三分之一開不了業,即使是已經開業的線下門店,由于一些小區限制居民的流動,整個銷售也大幅下滑。

與此同時,傳統酒類交易行業基本是現款交易,對資金流的流通要求非常高,經銷商也需要快速回籠資金,所以這中間需要有快速的資金周轉能力。

目前,1919平臺已經為上游的小微企業提供了接近一億的資金流量。整個過程,晉青海能感受到區塊鏈+供應鏈金融的創新,及其對整個行業效率的提升。效率的提升也帶來了產品價格、服務效率的提升。

“我們這個行業很特別,上游是一線酒廠,他們有大量的資金,并希望能夠參與到整個酒類流通的供應鏈金融當中,然后將資金給到B端的供應商。當然主要還是由銀行來提供服務?!痹跁x青??磥?,雙鏈通提供了很好的一個風控體系,能夠給以核心企業為主的整個產業進行賦能。

他認為,金融科技創新未來還會有更多的機會,在一些個人投資的直管店里,如果有投資其他的餐廳、KTV、煙酒店等等,會有更多的需求更大的動力,去做更多的賬期業務。

回看區塊鏈技術的發展,其在供應鏈金融領域的落地相對已經深入。上游企業可以通過核心企業的應付賬款融資,下游企業則可以通過倉單質押等模式進行融資。區塊鏈最核心的技術價值是建立信任,由此可以打破在供應鏈金融領域兩個“難題”:供應鏈多級企業間信任傳遞問題、貿易端和資金端信息數據不可信問題。

“核心企業在疫情期間得到了金融機構資金的支持,整個供應鏈條都會得到浸潤,可以保障開工率和對應的就業,等整個社會恢復生產生活的時候,企業就更有能力拿到更好的訂單,獲得更好的發展?!蔽浵伣鸱^塊鏈業務拓展專家鄭浩對21世紀經濟報道記者表示。

復工后需求更旺盛 當前供應量仍告急

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